SBI: एकमुश्त जमा पर पाएं हर महीने पेंशन जैसी इनकम, ऐसे उठाएं फायदा

SBI: भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India – SBI), देश का सबसे बड़ा और भरोसेमंद बैंक, समय-समय पर अपने ग्राहकों के लिए विभिन्न आकर्षक बचत और निवेश योजनाएं लेकर आता रहता है। इन्हीं योजनाओं में से एक बेहद खास और फायदेमंद स्कीम है एसबीआई एन्युटी डिपॉजिट स्कीम (SBI Annuity Deposit Scheme)। यह योजना उन लोगों के लिए एक वरदान साबित हो सकती है जो एकमुश्त रकम जमा करके नियमित मासिक आय (regular monthly income) सुनिश्चित करना चाहते हैं, खासकर रिटायरमेंट (retirement) के बाद या जिन्हें हर महीने एक निश्चित आमदनी की आवश्यकता होती है। आइए, इस लेख में हम एसबीआई एन्युटी डिपॉजिट स्कीम की विस्तृत जानकारी, इसके फायदे, पात्रता, ब्याज दरें, और अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं को समझते हैं ताकि आप भी इसका लाभ उठा सकें। यह योजना भारत (India) में रहने वाले नागरिकों के साथ-साथ उन एनआरआई (NRIs) के लिए भी रुचिकर हो सकती है जो भारत में सुरक्षित निवेश (secure investment) के विकल्प तलाश रहे हैं, विशेषकर अमेरिका (USA) और यूनाइटेड किंगडम (UK) में बसे भारतीय समुदाय के लोग।

क्या है एसबीआई एन्युटी डिपॉजिट स्कीम? (What is SBI Annuity Deposit Scheme?)

एसबीआई एन्युटी डिपॉजिट स्कीम एक प्रकार की टर्म डिपॉजिट (Term Deposit) योजना है, लेकिन यह पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit – FD) से थोड़ी अलग है। इस योजना के तहत, ग्राहक को एकमुश्त यानी एक ही बार में एक निश्चित धनराशि बैंक में जमा करनी होती है। इसके बाद, बैंक जमा की गई राशि पर लागू ब्याज के साथ मूलधन का एक हिस्सा मिलाकर एक समान मासिक किस्त (Equated Monthly Instalment – EMI) के रूप में ग्राहक को हर महीने भुगतान करता है। यह मासिक भुगतान एन्युटी (Annuity) कहलाता है और यह एक पूर्व-निर्धारित अवधि तक मिलता रहता है। सरल शब्दों में, आप एक बार पैसा जमा करते हैं और फिर एसबीआई आपको हर महीने एक निश्चित रकम लौटाता है, जिसमें आपका मूलधन और उस पर बना ब्याज शामिल होता है। यह पेंशन योजना (pension scheme) की तरह ही काम करती है, जहाँ आपको नियमित अंतराल पर भुगतान मिलता है।

यह स्कीम किन लोगों के लिए है फायदेमंद? (Who can benefit from this SBI scheme?)

एसबीआई की यह गारंटीड इनकम स्कीम (guaranteed income scheme) विशेष रूप से उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है:

• जिन्हें हर महीने एक नियमित और निश्चित आय की आवश्यकता होती है।
• जो लोग रिटायर हो चुके हैं और अपनी सेवानिवृत्ति निधि (retirement corpus) से नियमित आय चाहते हैं।
• ऐसे निवेशक जो जोखिम नहीं लेना चाहते और सुरक्षित रिटर्न (safe returns) की तलाश में हैं।
• जिनके पास एकमुश्त धनराशि उपलब्ध है और वे इसे भविष्य की मासिक जरूरतों के लिए निवेश करना चाहते हैं।

एसबीआई एन्युटी डिपॉजिट स्कीम की मुख्य विशेषताएं और फायदे (Key Features & Benefits of SBI Annuity Deposit Scheme):

1. निश्चित मासिक आय (Fixed Monthly Income): इस योजना का सबसे बड़ा आकर्षण यह है कि यह जमाकर्ता को एक निश्चित अवधि के लिए हर महीने एक तयशुदा रकम प्रदान करती है।
2. जमा अवधि (Deposit Tenure): ग्राहक अपनी सुविधानुसार 36 महीने (3 साल), 60 महीने (5 साल), 84 महीने (7 साल), या 120 महीने (10 साल) की अवधि के लिए पैसा जमा कर सकते हैं।
3. जमा राशि (Deposit Amount):
   • न्यूनतम जमा राशि (Minimum Deposit Amount): न्यूनतम जमा राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आप कम से कम ₹1000 की मासिक एन्युटी प्राप्त करना चाहते हों। उदाहरण के लिए, यदि आप 3 साल के लिए निवेश करते हैं और ₹1000 मासिक एन्युटी चाहते हैं, तो आपको लगभग ₹36,000 जमा करने होंगे (यह राशि ब्याज दर पर थोड़ी भिन्न हो सकती है)।
   • अधिकतम जमा राशि (Maximum Deposit Amount): इस योजना में निवेश करने की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप अपनी क्षमतानुसार कितनी भी बड़ी रकम जमा कर सकते हैं।
4. ब्याज दर (Interest Rate): इस स्कीम पर मिलने वाली ब्याज दर वही होती है जो बैंक द्वारा चयनित अवधि के लिए सामान्य सावधि जमा (Term Deposits) पर दी जाती है। यह ब्याज तिमाही आधार पर चक्रवृद्धि (compounded quarterly) होता है और फिर एन्युटी के भुगतान के लिए इसे मासिक डिस्काउंटेड वैल्यू पर कैलकुलेट किया जाता है। वरिष्ठ नागरिकों (Senior Citizens) को आमतौर पर लागू ब्याज दर से 0.50% से 1% तक अतिरिक्त ब्याज मिलता है, जैसा कि बैंक के अन्य एफडी स्कीम्स में होता है।
5. मासिक भुगतान (Monthly Payout): मासिक एन्युटी का भुगतान जमाकर्ता के खाते में जमा करने की तारीख के अगले महीने की उसी तारीख से शुरू हो जाता है। यदि किसी महीने वह तारीख (जैसे 29, 30 या 31) नहीं होती है, तो भुगतान अगले महीने के पहले दिन किया जाता है।
6. पात्रता (Eligibility):
   • कोई भी भारतीय नागरिक (Resident Indian) इस स्कीम में खाता खोल सकता है।
   • एकल (Single) या संयुक्त (Joint) रूप से भी खाता खोला जा सकता है।
   • नाबालिग (Minors) भी इस योजना के तहत खाता खोल सकते हैं, जिसका संचालन उनके अभिभावक करेंगे।
7. नामांकन सुविधा (Nomination Facility): सभी एसबीआई योजनाओं की तरह, इस स्कीम में भी नामांकन (Nomination) की सुविधा उपलब्ध है।
8. ऋण सुविधा (Loan Facility): विशेष परिस्थितियों में, जमाकर्ता एन्युटी खाते में बची हुई शेष राशि के 75% तक का ऋण (Loan) प्राप्त कर सकते हैं। ऋण लेने के बाद, एन्युटी का भुगतान ऋण खाते में जमा किया जाएगा।
9. समयपूर्व निकासी (Premature Withdrawal): सामान्य परिस्थितियों में इस योजना से समय से पहले पूरी राशि निकालने की अनुमति नहीं होती है। हालांकि, जमाकर्ता की मृत्यु (death of the depositor) की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नामित व्यक्ति (nominee) या कानूनी उत्तराधिकारी (legal heir) समयपूर्व निकासी कर सकते हैं।
10. टीडीएस (TDS – Tax Deducted at Source): एन्युटी पर मिलने वाले ब्याज पर आयकर नियमों के अनुसार टीडीएस काटा जाता है। जमाकर्ता फॉर्म 15G/15H जमा करके टीडीएस से छूट का दावा कर सकते हैं यदि वे इसके पात्र हैं।
11. खाता खोलने की प्रक्रिया (How to Open Account): आप भारत में किसी भी एसबीआई शाखा (SBI branch) में जाकर इस एन्युटी डिपॉजिट स्कीम के तहत खाता खुलवा सकते हैं। इसके लिए आपको आवश्यक केवाईसी (KYC) दस्तावेज जमा करने होंगे।

यह कैसे काम करता है – एक उदाहरण:

मान लीजिए आपने ₹5 लाख 5 साल (60 महीने) के लिए एसबीआई एन्युटी डिपॉजिट स्कीम में जमा किए और उस समय ब्याज दर 7% प्रति वर्ष थी। बैंक इस ₹5 लाख और उस पर बनने वाले कुल ब्याज को 60 महीनों में समान रूप से बांटकर आपको हर महीने एक निश्चित एन्युटी का भुगतान करेगा। इस मासिक भुगतान में आपका मूलधन का एक हिस्सा और ब्याज का एक हिस्सा शामिल होगा।

निष्कर्ष:

एसबीआई एन्युटी डिपॉजिट स्कीम उन व्यक्तियों के लिए एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प (investment option) है जो एकमुश्त निवेश से नियमित और गारंटीशुदा मासिक आय चाहते हैं। यह विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों और उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिन्हें अपने खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर नकदी प्रवाह (stable cash flow) की आवश्यकता होती है। इसकी सुरक्षा, एसबीआई का भरोसा और निश्चित रिटर्न इसे कम जोखिम वाले निवेशकों (low-risk investors) के लिए आकर्षक बनाते हैं। यदि आप भी ऐसी ही किसी योजना की तलाश में हैं, तो आप अपनी नजदीकी एसबीआई शाखा से संपर्क करके इस बारे में और अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

(अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। किसी भी वित्तीय उत्पाद में निवेश करने से पहले, कृपया एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट देखें या वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। ब्याज दरें और योजना की शर्तें समय-समय पर बदल सकती हैं।)